三井住友ゴールドNL修行ガイド完全版｜100万円を3ヶ月で達成した方法と注意点

最終更新: 2026-05-01

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結論：読む時間がない人へ

修行の本質は「集約」——無駄遣いは不要、既存支出をゴールドNLに移すだけ
達成後の恩恵：年会費永年無料＋ボーナス1万pt＋高還元継続
3ヶ月達成には月30万円以上の利用が必要。一人暮らしは6〜12ヶ月が現実的

修行の難易度・コスパ評価

三井住友ゴールドNLは、年間100万円以上を利用すると翌年以降の年会費（5,500円）が永年無料になる。

これが「100万円修行」と呼ばれる理由だ。1月から始めて4月末までの3ヶ月でクリアした。これからやろうとしている人のために、実際にやったこと・気をつけたことをまとめる。

修行の前提条件を確認する

まず「何が100万円にカウントされるか」を把握することが最重要だ。

カウントされる支出（○）：

• 光熱費（電気・ガス・水道）
• 通信費（スマホ・インターネット）
• 保険料
• コンビニ・スーパー・飲食店
• ネットショッピング
• Amazonなどのサブスク

カウントされない支出（×）：

• 電子マネーへのチャージ（Suica等）
• 税金・公共料金の一部（カード会社による）
• キャッシング
• 他社ポイント購入

重要な注意点：iD払いは対象外
ゴールドNLの最大7%還元（コンビニ・対象飲食店）はVisaタッチ決済が前提。iD払いでは特典対象外になる。修行中もレジでは必ずスマホのVisaタッチ決済を使うこと。

3ヶ月で100万円を達成した方法

月平均34万円の支出をどう作ったか

年間100万円 ÷ 12ヶ月 = 月83,000円が通常ペース。3ヶ月で達成するなら月340,000円が目標になる。

自分の場合の内訳（月次平均）：

自分の場合は将来的に必要なものを前出ししたり(エアコン設置等)、妻の支出を一時的にゴールドNLに集約することで月間の利用額を底上げした。家族カードを活用する方法もある。
(勿論これは一つの例で3ヶ月で達成する必要性は全くない)

支出を集約するための具体的な手順

①固定費を全てゴールドNLに変更する

まず固定費の支払いカードを全てゴールドNLに切り替える。光熱費・通信費・保険料・サブスクは一度設定すれば毎月自動でカウントされる。

切り替えた固定費リスト（参考）：

• 電気代
• ガス代
• スマホ代（自分・妻）
• インターネット代
• 各種サブスク（AI・音楽等）

②変動費もゴールドNLに寄せる

コンビニ・スーパー・外食はゴールドNLのVisaタッチ決済を徹底する。同時に7%還元の恩恵も受けられるので、修行と高還元が両立できる。

③Amazonはゴールドには入れない

Amazonの支払いはJCB W（2%還元）のほうが得。修行中でも、カード別の得意シーンは守ったほうがトータルの還元額は大きくなる。

修行中に気をつけたこと

「修行のために無駄遣いしない」を鉄則にした

100万円修行の落とし穴は「達成のために余計な支出を作る」ことだ。ポイントのためにいらないものを買っても、支出が増えるだけで得にはならない。

既存の支出を集約する・固定費を切り替える——この2つだけで十分達成できる。修行のために生活を変える必要はない。

スマホ払いの設定を事前に確認する

コンビニでの最大7%還元はVisaタッチ決済限定。事前にスマホのウォレットにゴールドNLを登録して、レジで「Visaのタッチで」とはっきり言う習慣をつけた。

iDと混同するミスが最初の1〜2週間で2〜3回あった。慣れてしまえば問題ないが、設定と払い方は最初に確認しておく。

達成後どう変わったか

年会費が永年無料になった

最大のメリットはこれだ。5,500円/年の年会費が、以降ずっとかからなくなる。達成した翌年から自動適用される。

ボーナスポイントが入った

年間100万円達成で10,000ポイント（1万円相当）のボーナスが付与される。これだけで年会費の2年分に相当する。

カードの使い方が整理された

修行を通じて「どの支払いをどのカードで払うか」が明確になった。達成後は：

• コンビニ・対象飲食店 → ゴールドNL（最大7%）
• Amazon・AIサブスク → JCB W（1〜2%）
• マルイ・海外旅行時 → エポスカード

この3枚体制に自然に落ち着いた。

修行期間の目安別スケジュール

3ヶ月での達成は月30万円以上の利用が必要で、一人暮らしには難しいケースもある。焦らず6〜12ヶ月スパンで計画するほうが現実的な人が多い。

まとめ：修行は「集約」だけで十分

100万円修行の本質は、今まで別カードで払っていた支出をゴールドNLに集約することだ。無駄遣いは不要。

達成後に得られるのは「年会費永年無料」「ボーナス1万pt」「高還元の継続」の3点。この3つのために、1年間だけ支出を集約する価値は十分にある。

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